建行、海南农商行等多家银行 2025 年升级信用卡溢缴款管理：设转入/转出限额、动态降额止付，重点打击洗钱、电诈。本文深度解析政策背景、限额标准、违规后果及用卡建议，助你避开风控、保住额度与征信。

H1 2025 信用卡溢缴款最强监管来袭：建行、海南农商行率先“限额+止付”

H2 1. 建行公告重点提炼：3 个“不得”、2 类限额

不得出租、出借、出售卡片

不得接受“来源不明资金”做溢缴款

不得通过虚假交易、取现、现金转出洗钱

溢缴款“存入限额+转出限额”双通道管控，按风险等级动态调整

H2 2. 海南农商行跟进：疑似风险直接“降额+止付”

单笔溢缴款转入超 1 万元须补充资金来源证明

连续 3 个月溢缴款余额≥授信额度 2 倍，自动触发降额 30%

被公安机关标记“涉诈”账户，T+1 止付并上报征信

H2 3. 溢缴款为何成为“洗钱新宠”？

套路 1：电诈赃款→信用卡还款→虚假 POS 消费→商户结算→取现

套路 2：境外赌资→代还平台→溢缴款→境内取现，规避“断卡”行动储蓄卡监管

2024 年全国信用卡溢缴款涉案金额已突破 47 亿元，同比上升 38%

H2 4. 银行“动真格”的三大原因

监管 KPI：2025 年底睡眠卡占比须压降至 15% 以内

成本考量：溢缴款不产生利息，反而占用风险资本

反洗钱罚单：2024 年银行因信用卡通道被罚没超 3.7 亿元

H2 5. 普通持卡人 4 步避险指南

Step 1 还款前核对账单金额，杜绝“多还”

Step 2 关闭所有“代还”APP 授权，本人账户还款

Step 3 收到“溢缴款即将限额”短信，48 小时内主动转出

Step 4 若已误操作，立即拨打 400 客服登记资金来源，避免风控模型误判

H2 6. 未来趋势预测：限额将更精细、征信联动更紧密

预计 2026 年起，溢缴款余额≥5 万元且闲置 30 天以上，将按 0.1%/月收取“账户管理费”

央行征信中心正试点“信用卡资金用途”字段，溢缴款涉案将直接标注 5 年

H3 结语

溢缴款≠安全存款！2025 年信用卡“强监管”时代，合规用卡、理性还款才是保住额度与征信的出路。立即分享本文，别让朋友因“多还了几万块”而被降额止付！