随着支付行业监管的不断加强，代理商和用户面临着前所未有的挑战。自2019年监管政策的实施以来，支付公司必须遵守“一机一户，一机一码”的规定，这不仅限制了商户的灵活性，也对代理商的业务模式产生了深远影响。

在政策实施初期，一些支付公司试图通过允许修改商户名称来绕开限制，但这种做法并未持久，很快便被监管机构叫停。随着监管的收紧，代理商和用户不得不面对更加严格的“破五除二”政策，这导致了大量违规商户的关闭和注销。

此外，随着《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的出台，支付公司不得不公布收费标准，这导致了交易量的下滑和代理商收入的减少。用户和代理商都感受到了前所未有的压力，他们不得不寻找新的解决方案来适应这一变化。

在这种背景下，无卡APP和支付宝大额码牌等新型支付方式应运而生，为用户提供了一种新的支付选择。这些新兴支付方式也面临着监管的挑战，一些不合规的产品被迅速叫停。

面对这些挑战，用户和代理商需要采取新的策略来破局。首先，用户应该选择那些资产雄厚、负债率低的支付方式，这样可以持续为银行创造价值，保持额度的稳定。其次，对于那些负债率高、频繁倒卡的用户，他们需要更加注意银行的风控规则，以避免降额或封卡的风险。

此外，由于小微商户和五家机构的限制，用户可以安装和使用的产品越来越少。因此，用户需要更加谨慎地选择支付产品，以确保其合规性和安全性。同时，代理商也需要寻找多种产品进行搭配使用，以满足用户的需求。

最后，用户应该更多地在线下真实消费场所使用支付产品，这样可以降低风控的风险，同时也有助于提高支付的安全性。通过这些策略，用户和代理商可以在新的监管环境下找到破局之路。