在金融领域，一些看似能轻松获利的“捷径”，实则暗藏巨大的法律风险。利用POS机替他人套现赚取手续费、虚构交易的行为，看似是一门稳赚不赔的生意，然而，现实却往往会给这些人沉重的一击。近日，一起相关案件引发了广泛关注。

2025年4月20日，平川区人民法院审结了一起非法经营罪案件。被告人陆某通过POS机虚构交易为他人信用卡套现、代还牟利，最终受到了法律的制裁。

据公诉机关指控，2018年至2024年期间，陆某以其经营的“某某画廊”及个人名义，通过POS机代理商办理了多部POS机。他在商铺内以虚构交易的方式，为他人进行信用卡刷卡套现、代还操作以获取利益。在此期间，陆某持有赵某等10余人的信用卡，通过POS机刷卡套现，套现资金一部分用于个人周转，另一部分则用于代还他人信用卡。

在进行代还业务时，陆某先垫付资金为他人还款，然后再虚构交易将相应款项刷入自己的个人账户。为了扩大业务规模，陆某还以“代还资金周转”为由，向赵某等人有偿借款，并按每万元每日10元的标准支付利息。

然而，好景不长。到2023年底，陆某因资金链断裂无法偿还借款，2024年被债权人诉至法院。同年12月，陆某主动向公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。经调查核实，陆某的POS机套现交易金额高达4818766元，他按照每万元100 - 200元的标准收取手续费来获取利润。

经过法院审理，认为陆某未经相关部门批准，擅自使用POS机虚构交易进行套现，严重扰乱了市场秩序，且情节严重，其行为已构成非法经营罪。不过，考虑到陆某具有自首、认罪认罚的情节，法院依法对其减轻处罚。最终，陆某被判处有期徒刑二年八个月，缓刑三年，并处罚金2万元；同时，未退缴的1万元违法所得继续追缴，上缴国库。

这起案件给广大公众敲响了警钟。法官提醒，非法使用POS机套现及代还信用卡属于违法犯罪行为，不仅会破坏金融管理秩序，还可能引发资金链断裂、债务纠纷等一系列风险。就像本案中的被告人陆某，为了牟取利益虚构交易，最终因资金链断裂而锒铛入狱。而参与借款的投资人，也面临着无法收回本息的损失。

金融活动必须在法律的框架内进行，任何试图通过“灰色地带”来谋取利益的行为，最终都难逃法律的制裁。公众应当增强自身的法律意识，共同维护健康、有序的金融市场环境。

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