中国支付清算协会发布储值账户Ⅱ类业务合规倡议，强化支付安全与行业自律

2025年7月30日，中国支付清算协会针对储值账户运营Ⅱ类业务发布《合规展业倡议书》，旨在贯彻落实《非银行支付机构监督管理条例》及实施细则，规范预付卡支付业务，防范风险，维护消费者权益。此举将推动支付行业健康有序发展，助力实体经济增长。

一、夯实合规基础，服务实体经济

支付机构需严格遵循Ⅱ类业务监管制度，健全内控机制与管理制度，将“主动合规、全程合规”融入业务流程。同时聚焦实体经济需求，优化支付服务供给，助力消费提振与经济复苏，积极探索金融“五篇大文章”，提升支付服务质效。

二、强化业务管理，严控风险隐患

实名与限额管理：严格落实购卡实名登记、非现金购卡及限额发行制度，加强客户身份识别；

资金安全管控：严控大额现金购卡（超限额需非现金支付），按类别规范预付卡资金限额；

商户风险分级：加强特约商户审核与巡检，建立风险分级机制，打击虚假交易、套现等行为。

三、保障备付金安全，透明资金流向

预付卡销售、充值资金须直接存入备付金账户，严格区分客户资金与自有资金；

按用户指令划转备付金，禁止挪用、占用或担保行为；

通过清算机构直联结算，并向客户公示备付金账户信息（开户行、户名、账号），接受社会监督。

四、构建智能风控体系，联动行业联防

完善交易风险监测模型，精准拦截洗钱、诈骗、非法集资等异常交易；

建立风险处置机制，及时移送违法犯罪线索；

推动行业风险信息共享，对预付卡洗钱、套现等行为实施联合惩戒。

五、深化消费者权益保护，优化服务体验

明示服务条款、收费标准及业务规则，健全预付卡延期、赎回、挂失等配套机制；

加强个人信息保护，严禁非法收集、泄露用户数据；

推动数字化服务升级，提供多渠道便捷服务，提升客户满意度。

结语

本次倡议为支付机构划定了合规展业的“安全线”，通过强化自律管理、风险防控与消费者保护，将推动储值账户Ⅱ类业务高质量发展，为支付行业注入新动能。